Инвестирането е един от основните начини да увеличите финансовото си богатство и да си осигурите по-стабилно и по-добро бъдеще. Независимо дали сте начинаещ или напреднал инвеститор, едно е ясно: инвестирането е възможност за постигане на финансова независимост, финансови цели и сигурност в бъдеще. Вярно е, че инвестирането не е проста и лесна задача, а въпрос на разбиране и избор в какво да се инвестира, тъй като пазарът непрекъснато се променя и инвеститорите трябва да приемат широк спектър от рискове и възвръщаемост. Светът на инвестирането е необятен и пълен с възможности. Когато обаче има възможности, има и колебания относно избора.
В тази първа статия ще разгледаме трите най-популярни и най-важни вида инвестиции в момента, техните възможности, предимства и рискове. А в следващата статия ще представим друга част от инвестициите, която също несъмнено ще привлече вниманието на любопитните инвеститори.
Инвестирането в акции е един от най-популярните и един от най-рисковите начини за инвестиране. Най-просто казано, инвестирането в акции означава, че купувате акции на дадена компания и в известен смисъл ставате част от нея. Звучи просто, но ако изберете този вид инвестиция, е важно да се запознаете с всички принципи и възможни рискови фактори. Акциите са част от собствеността на дадено дружество, те се емитират, за да се наберат средства за растеж и развитие, да се увеличи капиталът, да се създадат активи и да се развие бизнесът. Следователно, когато инвеститорът купува акции, той придобива право на дял от активите и приходите на дружеството. Има два основни начина за печелене на пари от инвестиране в акции: чрез получаване на дял от печалбата на компанията чрез дивиденти. Или като продадете акциите на по-висока цена от тази, на която сте ги купили.
Има два начина да инвестирате в акции - самостоятелно или чрез инвестиционни фондове. Когато инвестирате самостоятелно, вие избирате в кои компании да инвестирате, така че съставът на инвестиционния ви портфейл зависи изцяло от вас. Предимствата на самостоятелното инвестиране са, че можете да очаквате много по-висока възвръщаемост, докато недостатъците са, че ще трябва да отделите много от собственото си време и знания за процеса, както и за анализиране и следене на пазарните новини. Най-голямото предимство на инвестирането в акции чрез инвестиционни фондове е, че те се управляват от професионалисти, така че не се налага да отделяте толкова много време и знания за анализ. Недостатъците са, че трудът и професионалните знания на мениджърите на фондове не са безплатни, така че си струва да изчислите възвръщаемостта, която ще получите от акциите си, и колко ще трябва да платите на мениджърите на фондове за техния труд и знания.
Няма минимална сума за инвестиране в акции. Българите са склонни да започнат да инвестират в акции с едва 100 - 200 лева, докато на чуждестранните пазари тя може да бъде едва няколко хиляди евро.
Облигациите звучат като сложна и неразрешена загадка за много начинаещи. Това е така, защото облигациите все още не са толкова популярни сред начинаещите, но са доходоносно място за опитните инвеститори. Поради липса на информация тази инвестиционна ниша често се забравя. И така, какво представляват облигациите?
Облигациите често се смесват с акции. Основната разлика между тях обаче е, че облигациите са заем, докато акциите са собственост. Те са дългови ценни книжа. Но казано на прост език, това е даване на пари назаем на определени субекти. Правителствата и предприятията заемат пари по същия начин, по който го правят и хората. Какво правят компаниите, ако банковият заем не е достатъчен за разширяване на дейността им? В този случай компаниите или правителствата емитират облигации и ги продават на инвеститори. Следователно облигациите не са нищо повече от заем, поради което са известни и като дългови ценни книжа. Когато инвеститорът купува облигация, той или тя отпуска пари на дадено лице (например дружество или правителство) за определен период от време при плаващ или фиксиран лихвен процент. Облигациите са известни още като ценни книжа с фиксиран доход, защото инвеститорът знае предварително колко ще спечели.
Подписването на облигации обикновено се извършва от големи банки, компании или финансови посредници. Инвестициите в облигации обикновено се предлагат на големи инвеститори при първоначалното им пласиране. Малките инвеститори могат да купуват облигации на вторичния пазар, т.е. на фондовата борса. Облигациите могат да се купуват или продават на борсата по всяко време, така че на инвеститора не се налага да чака облигациите да бъдат изкупени. Важно е да се отбележи, че държавните ценни книжа се разпространяват чрез аукциони и се организират от оторизирани публични органи. Аукционът осигурява прозрачност на процеса на емитиране на облигации и позволява ценните книжа да бъдат емитирани на възможно най-добрата цена.
Инвестирането в благородни метали се счита за един от най-старите и същевременно най-стабилните видове инвестиции. То е и една от най-привлекателните инвестиционни възможности за българите, които посочват сигурността и достъпността като основни критерии, в сравнение с недвижимите имоти, които също са популярна инвестиция за българите, но в много случаи изискват значителна сума пари.
Каква е причината за това доверие в благородните метали? През годините хората са научили много уроци и са разбрали връзката и ликвидността на парите и златото. През годините парите са губили стойността си, банките са се сривали, икономиките са се сривали, а златото е успявало да запази стойността си. В крайна сметка хората са забелязали и осъзнали, че парите в брой или спестяванията в банката се обезценяват с течение на времето, докато благородните метали остават устойчиви. Исторически погледнато, периодите на висока инфлация са били положителни за цената на златото, тъй като инвеститорите са били склонни да бягат от фиатните валути в полза на жълтия метал. Ето защо паричната политика на централните банки за контролиране на инфлацията е от решаващо значение за повишаване на цената на златото и за инвестициите в злато.
Инвестирането в благородни метали не е толкова сложно, колкото изглежда на пръв поглед. Всъщност инвестирането в тях не изисква повишено ниво на внимание, знания и време като инвестирането в акции или облигации, както беше разгледано по-горе. Основният и най-популярен начин за инвестиране в благородни метали в България е закупуването на физическо злато, сребро или други метални продукти. Такива покупки обикновено се извършват на официални, лицензирани места за търговия, както и на търгове (но този метод е малко по-рисков). Други малко по-малко популярни методи са фондовете, ETF или стоковите фондове: Има фондове, които инвестират в благородни метали и позволяват на инвеститорите да купуват портфейли от акции или ценни книжа, свързани с тези метали.
Съществуват и фючърси върху злато, но тези транзакции са по-сложни и рисковани от директната покупка или продажба на злато, тъй като изискват добро познаване на пазарните фактори и финансовите инструменти. Затова повечето хора, които искат да инвестират директно в стойността на златото, предпочитат да купуват физическо злато на спот цени. Друга привлекателна особеност е, че например покупката и продажбата на физическо инвестиционно злато не се облага с ДДС, а инвестирането в злато не изисква заплащането на такси за управление, прехвърляне и други такси на мениджърите на активи.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Струва си да се отбележи, че всеки от тези инвестиционни методи има своите предимства и рискове. Затова всеки инвеститор трябва внимателно да прецени своите цели, времеви хоризонт и рисков потенциал, преди да вземе инвестиционно решение. Трябва да се разбере, че стойността на една инвестиция може да се понижи или повиши и само, защото възвръщаемостта е била значително по-висока в миналото, това не означава, че ще бъде такава и в бъдеще. Във всеки случай познаването на инвестициите и правилното разпределение на инвестиционния портфейл ви позволява да постигнете целите си за финансова сигурност, да намалите риска и да оптимизирате възвръщаемостта в дългосрочен план
В следващата част на тази статия ще представим още 3 вида инвестиции, които също могат да бъдат полезни и изгодни за диверсифициране на инвестиционния ви портфейл. Това ще ви помогне да се възползвате от различни пазарни възможности и да постигнете финансовите си цели в различни икономически условия.
